验证5G技术与组网方案,网点的一位工作人员告诉记者

4G移动通信技术凭借其高速数据传输能力配合智能终端的广泛应用给人们的生活带来了极大的便利,
移动宽带的用户体验逐年提升。同时,人们对于新的业务应用以及更高速的网络能力也有了更多的期盼,5G应运而生,经过全球范围内通信产业人几年的推动,已经进入了标准化阶段,距离正式商用可能也只需要再等2~3年。

图片 1两度涨价

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探营5G银行

在5G的产业推动过程中,大唐凭借3G/4G技术的长期积累,引领5G技术创新,深度把握标准方向,研发预商用产品构建新网络,并积极参与5G试验,验证5G技术与组网方案,加速5G成熟。同时,大唐在新业务应用领域也进行了多方布局,持续推动产业全面合作。

7月26日起,摩拜在上海、深圳、广州等地正式实施新的计费规则。上海摩拜起步价从15分钟内1元涨至1.5元,时长费不变,骑行超出15分钟,每15分钟收费0.5元;在深圳等其他城市,起步价从骑行30分钟内1元涨至1.5元,时长费不变,骑行超出30分钟,每30分钟收费1元。

5G银行究竟长什么样?

在2017MWC上海通信展上,大唐通过场景沙盘的互动展示方式,展望5G
eMBB、mMTC、uRLLC三大典型应用场景,同时探讨相关网络技术,分析并提出了未来5G组网建设的相关方案建议。

今年3月,共享单车行业已经进行过一轮调价,当时天气回暖,受季节性影响较大的共享单车行业迎来了用户骑行数的快速增长。

近日,《国际金融报》记者实地走访了建设银行在北京地区刚正式营业的一家“5G+智能银行”。

一、异构组网实现5G全面立体覆盖,大唐提供全场景解决方案

小蓝单车率先调价,自2019年3月21日起,小蓝单车起步价调整为15分钟1元;时长费调整为每15分钟0.5元。随后摩拜单车、哈罗单车也调整了价格。

首先吸引记者的是外观。这家“5G+智能银行”的装修以蓝白色调为主,整体充满着科技感。步入网点内,记者发现,内部划分不同的功能区,包括金融超市、智能柜员机、金融太空舱、远程直播、智能家居、远程互助娱乐终端、互动桌面等区域。

5G无线组网将采用多种不同形态的基站产品,实现从宏覆盖到微小覆盖以及室内深度覆盖的多层次全面立体覆盖。

在这一轮多家企业共同调价之前,用户骑行1小时内普遍只需要1元,调价之后价格直接翻倍。而对比两次调价后的计费规则,第一轮主要调整为分段式计费,第二次则直接涨了起步价。

在这家网点内,物联网平台会采集客流量,当天进出人员数量等。记者到访时,屏幕显示累计来访人数为4000多人,记者则是当天的第100多位访客。

1.3.5GHz满足独立组网要求,实现5G宏覆盖

这种调价模式并不奇怪,共享单车最开始主打的便是“最后一公里”。记者从共享单车行业内人士处了解到,大多数的骑行时间在15分钟以内。因此,调整起步价可直接提高单次骑行的收入。

网点的一位工作人员告诉记者,目前来体验办业务的并不多,大部分都是同业前来实地参观和学习的。记者也注意到,不少附近的上班族或者居民前来参观,也有个别需要办理和咨询业务的客户。

宏站覆盖仍将是5G无线网络覆盖的主要方式,用以实现5G的室外连续覆盖及室内浅层覆盖。相比于4G网络,5G的能力需求定义有了几十倍或近百倍的提高,
eMBB场景定义的峰值速率高达10Gbps,用户体验速率达0.1~1Gbps,对应这些新的能力需求必须使用新的技术来满足。

目前,上海摩拜单车价格最高,骑行1小时内共收费3元,在深圳、广州等城市骑行1小时内收费2.5元。摩拜单车方面在接受《国际金融报》记者采访时表示,此次调整计费规则是为了实现健康、可持续发展的运营,未来摩拜会推出骑行优惠活动。

银行配备的人员并不多,大约有五六位工作人员。近年在建设银行网点大量布放并被频繁使用的智慧柜员机,成为“5G﹢智能银行”业务办理的核心。该网点内的智慧柜员机位于角落,并不起眼,其外置舱门经过特殊设计,当客户接近时,舱门会自动感应打开,客户进入舱内后自动关门落锁,业务办理过程中舱门玻璃雾化,以充分保证隐私。这一系列感应均由物联网平台智能控制。

经过技术比选,业界广泛认同5G采用支持Massive
MIMO能力的宏站进行覆盖,Massive
MIMO技术在能够有效提升频谱效率、提升容量的同时还能够覆盖能力。

国家发改委综合运输研究所城市交通中心主任程世东也表示,现在不是一个企业涨价,而是多个企业一起涨价,共享单车行业再按照低价的收费水平,可能整个行业都无法发展下去。

据介绍,智慧柜员机通过自助办理+远程视频协助完成各项业务,包括账户服务、转账汇款、投资理财等个人业务,单位结算卡、小微快贷、对公预开户等对公业务,以及生活缴费、话费充值等惠民服务。

在工信部组织的测试中,大唐3.5GHz Massive
MIMO产品进行了宏覆盖验证,在怀柔试验网进行的道路覆盖拉远测试中,测试结论印证了理论分析,4G和5G的覆盖能力非常接近,但在吞吐量方面5G相比4G有明显优势。

但是,不到半年内共享单车两轮涨价,已经引起部分消费者的不满。共享单车的长期用户阿华向记者表示,如果同样的距离公交与地铁无法到达,她会选择骑共享单车,但起步价继续往上涨就有点过分了。而且现在上海天气炎热,阿华称:“在大太阳下骑单车,感觉要窒息。”如今,相比共享单车,阿华更倾向于坐公交。

借助5G技术,银行实时数据的传输将更便捷迅速,大大提升了业务办理的效率。该网点的工作人员介绍,网点内已搭建5G网络环境,用户可以连接体验,业务数据也通过5G完成传输。《国际金融报》记者在智慧柜员机上体验开办银行卡业务时,也明显感受到了网速的提升,仅仅用几分钟不到的时间,就完成了银行卡的在线办理。

2.宏微协同,构建5G基础覆盖及容量层

难填亏损

网点内的金融太空舱也十分惹眼。金融太空舱具备人脸识别技术,靠近外部就能自动识别客户并为其提供金融服务,舱内提供稳定的密闭空间,将计算机视觉技术、智能语音、机器学习等多种人工智能技术相融合,客户在里面可以独自体验信用卡、投资理财等业务,离开则自动退出登录。

面对5G的大容量需求,单层的宏站覆盖无法满足。宏站和小微站协同覆盖的方式,互为补充是有效的解决方案。此时,宏站和小基站可以与终端实现双连接,即同时为终端提供服务,宏站提供连接、覆盖及移动性,微站实现热点容量吸收。

如果说,第一次调价是因为天气回暖,行业为持续发展而进行的一致选择,那么第二次调价则显示了摩拜运营的艰难和对快速实现规模盈利的迫切需求。

“目前很多业务还需要去实体网点,5G网点这边更多的还是提供展示的功能。其实是业内的一种尝试和探索,毕竟目前来网点办业务的客户越来越少了。像这边的智能家居区域,出发点也是想带给客户家一样的舒适感,本质都是想让客户拥有更好的体验。”工作人员告诉记者,“随着技术慢慢发展,相信5G网点未来会更好。”

大唐5G怀柔试验网开展了宏微协同的测试,通过楼顶宏基站与多个地面灯杆小基站构造测试环境。试验表明,覆盖能力方面,在楼体遮挡情况下,宏站信号衰减快,此时小基站覆盖补充作用明显;在吞吐量方面,终端与宏站和小基站实现双连接,两个基站可同时为终端传输数据,移动过程中通过多个小站时无缝切换,始终保持高速率。

2018年4月,美团点评以27亿美元收购摩拜,并承担了摩拜数亿美元的债务。在上市之前的招股书中,美团点评对摩拜赞赏有加,并对未来与摩拜之间的业务协同表示看好。

网点内的智能家居体验区域配有电视和沙发式座椅,可以在居家场景中通过与智能助手进行语音交互,实现与客户经理远程咨询、视频点播等服务。金融超市区域则提供建行各类产品的集中展示。

3.超密集组网满足热点高容量场景需求

但在今年一季度财报中,美团点评称,为进一步减少共享单车服务的亏损,我们继续重组摩拜的海外业务。因为我们认为该业务无法为平台带来足够的战略协同作用以证明其成本合理。

据了解,建行的“5G+智能银行”在业内首家布局物联网技术,构建网点总控平台,将所有终端设备接入网络,整合网点物联、远程控制、服务调度、安保协同、风险控制、数据监控六大能力,实现了网点远程全智能化运营管理。此外,建行计划未来在北京再开14家5G+智能银行。

5G时代,可以预见,传统流量密集区域(如商业区、校园、办公区、体育场馆等)将爆发出更大的流量需求,5G标准化定义了10Tbps/km2的流量密度指标(4G的100倍以上)来阐释该需求。

一年内,美团点评对摩拜态度变化的背后是摩拜的巨额亏损。2018年,美团点评经营亏损110.86亿元,经调整后净亏损85.17亿元,同比上升近两倍。其中摩拜带来了45.5亿元的亏损,占公司亏损总额的一半以上。严重亏损的共享单车业务急需“补血”。

传统网点没落

大唐认为,未来可以进一步采用超密集组网方式,在业务热点区域部署大量小基站(实现单位面积内低功率小基站的密度极大增加)以满足5G部分场景的大容量需求。超密集组网方案具备热点增强、消除盲点、改善网络覆盖、提高系统容量等多项技术优势。

目前来看,提价是一个快速获得现金流的好方法,记者此前获悉,目前共享单车头部企业的日订单量高峰期可以维持在3000万以上,若以这个数字计算,按照摩拜单车起步价涨价0.5元,每日或可增加1500万收入。

毕竟,这还只是一场试验。试验的背景是银行对变革的期待,和对新技术时代是否能够跟上步伐的担忧。

在工信部5G试验中,大唐建设了业内唯一的低频段热点环境进行超密集组网测试,在300平米的开放环境,建设各个密集的发射点。通过虚拟小区方式实现多小区协作,流量密度超过10Tbps/km2(达到了5G标准化定义的流量密度),同时通过协作传输大幅提升小区边缘性能近10倍。

但必须要纳入考虑的是,除了涨价会带来订单量减少之外,城市对单车投放数量的限制以及天气因素,都会对订单量造成一定的影响。

“5G具体的落地场景还得等待技术进一步发展和普及。对于银行业来说,后期如何发展也可以继续试验。”某国有银行人士对《国际金融报》记者表示,毕竟谁也无法预见未来银行网点智能化转型的正确方向。

二、5G带来更丰富场景体验,大唐从4.5G演进开始布局

而在骑行之外,共享单车企业其实早就开始探索营收多元化,希望通过从广告投放、跨界合作,甚至区块链等渠道获取收益。业内人士向记者表示,这些方式确实都能获取收益,但规模不大。ofo此前商业化尝试也早已证明了这条路并不现实。

不过,毋庸置疑的是,网点的转型,是紧迫的现实。随着支付方式等金融服务业态的变革,银行的网点转型多年来一直是业内持续探讨的重要话题之一。

1.依托窄带物联网 推动5G mMTC发展

此外,由于政策对单车投放数量的限制和资本关注度的减少,共享单车的增量空间也随着减小。作为共享单车领域的黑马,哈啰单车一直讲究精细化运营,哈啰出行CEO杨磊此前在接受《国际金融报》采访时表示,哈啰单车在100多个城市实现盈利,但因为研发投入很大,公司整体仍是亏损状态。

中国银行业协会数据显示,2016年银行业平均离柜率为84.31%;2017年行业平均离柜率为87.58%;2018年这一数字达到88.68%,同比提高1.1个百分点。

面向未来,涵盖了人与物、物与物的连接即万物互联成为通信产业发展的重要趋势。

2018年开始,哈啰出行对更易盈利的助力车业务增加投入,并入局了顺风车、网约车业务。近期,哈啰出行更是联合宁德时代、蚂蚁金服入局了电动车换电市场。

具体到各家银行方面,中行年报披露,2018年该行电子渠道对网点业务的替代率达到93.99%;招行年报显示,2018年该行零售电子渠道综合柜面替代率达98.24%;根据浦发银行年报,该行2018年网点零售业务分流率近90%。

4.5G的蜂窝窄带物联网提前开启了物联网时代,开展网络建设,拓展业务应用,为5G
mMTC大连接物联网铺路布局。5G大连接物联网,其目标是全覆盖,其连接能力目标提升达到100万/
Km2,不局限于人类日常活动区域,开启对于更广阔世界的探索和连接。

电子商务研究中心生活服务电商分析师陈礼腾在接受《国际金融报》记者采访时表示,共享单车发展至今,从野蛮生长到如今逐渐规范化,通过资本的助推加快了对市场的探索,但同时也导致了其商业模式的不成熟。尽管共享单车平台不断尝试新的盈利方式,但依旧未解决规模盈利的难题,通过涨价来提高收益成为无奈之举。毕竟单车资产较重,运营成本、折旧率也比较高,单单依靠用户骑行费用获取收益目前来看还是比较困难。

业务离柜率逐年攀升的同时,网上银行、手机银行等线上渠道不断涌现,银行网点作为服务主渠道的地位正在渐渐被弱化。记者采访了解到,一方面,客户来到网点,取号后需要排队等待办理业务,时间成本较高,越来越少的人去银行网点办理业务;另一方面,从资金成本的角度看,经营一家网点需要支付房租、水电、人力、设备等费用,仅仅靠增加网点数量来赢得更多客户的路已经行不通了。

大唐在窄带物联网领域已经具备了网络建设和服务的能力,同时在业务应用领域也多方涉及,在现网多地配合运营商打造基于物联网概念的智慧园区。

中国银行业协会7月17日发布的《2018年中国银行业社会责任报告》显示,截至2018年末,我国银行业营业网点数量达22.86万个,较2017年末的22.87万个已有所减少。

在面向5G物联网技术的研究中,考虑到未来更广泛连接的需求,大唐认为5G的物联网技术需要在4.5G窄带物联网技术基础上继续优化功耗、接入等能力,并且提出了新的非正交多址技术PDMA以提升接入效率。PDMA技术可以实现更多用户在相同时频资源上的的叠加传输,经工信部测试验证,该技术的用户接入能力相比4G
OFDMA提升至300%,同时可以提升上下行频谱效率,能够更好的支持未来物联网的海量连接。

上述国有银行人士表示,在信息经济和互联网金融冲击下,在金融媒介多元化竞争中,商业银行不作出改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。

2.从车联网向5G低时延高可靠演进

在该人士看来,传统的银行物理网点规模庞大,人员众多,但营销手段不足,大多通过网点人员和折页宣传。同时,考核体系繁杂,缺乏团队激励,推出的理财产品单一,市场竞争力不够。“在互联网金融浪潮下,传统银行网点柜面将面临分流和替代的全新业务模式,颠覆传统业务思路。”该人士称。

车联网技术体系中,可靠的通信网络是道路安全、提升交通效率、完善信息服务和娱乐、乃至未来实现无人驾驶的基础。目前,LTE-V技术方案可基于现有的蜂窝技术,实现车与车之间、车与路侧设备之间的通信,具有低时延、高可靠、自组织等特点,能够满足汽车防撞预警、自动刹车、信息共享等需求。

尽管该人士也认为银行网点相比其他金融机构在渠道网络资源、实体企业客户、信誉与安全、综合线下服务等方面仍有不容忽略的优势,但转型的紧迫感已然在眼前。于是,在与互联网金融的竞争过程中,越来越多银行把目光聚焦到线下,试图用物理网点的转型升级重新吸引到更多的客户。

车联网LTE-V技术体现的移通通信技术低时延、高可靠特性趋势,随着新业务应用需求提出和通信技术日益成熟,将向5G
uRLLC超高可靠性与超低时延通信方向发展。5G
uRLLC时延进一步降低至1ms甚至更低,可靠性要求提高至99.999%甚至无限接近100%,在关键区域的特殊覆盖如智能工厂、道路、特殊施工区域等处,可以更好的实现车联网、工业控制、远程控制等工业互联网应用。

其中,也有银行在进行网点改造时将带有生活、社交元素的场景嵌入,改变了传统物理网点办理银行业务的单一功能和属性。例如,近年不断涌现的“亲子银行”、“书香银行”、“咖啡银行”等,构建针对不同客群的不同场景,在营业大厅专门划分出单独的区域,用于娱乐、阅读或者休闲,由银行组织开办相关的活动,赋予网点社交属性。

在车联网领域,大唐已与中国移动、中国电信、中国联通等运营商,一汽、长城、上汽等汽车企业,以及重庆汽研院、信通院等行业管理部门等达成了合作。大唐提供业界领先的车联网终端、基站、边缘云、业务应用的完整环境,并已于多地开展场地测试。同时,也是目前唯一具备芯片级预商用产品的企业。

不过,上述种种对网点的改造亦停留在探索阶段。在该人士看来,本质都是想通过网点解决获客的问题,希望吸引更多的客户,增强客户黏性。

三、关注5G网络架构演进,打造端到端产品

各大型银行也均将网点变革视作转型中一项重要的工作,并且在年报中披露了相应进展。比如,工行表示,2018年末完成智能化改造网点15410个;浦发银行2018年新建智能化3.0网点达450余家,占传统网点40%;平安银行则在2018年实现了136家支行标准经营模式升级。

5G的网络架构相比4G发生了比较大的变化,其根本出发点是为了满足5G网络智能化、可重构、按需切片的需求。

技术创新可能

在与通信产业界一同推动建立5G统一标准,促进5G产业生态完善成熟的同时,大唐重视提升自身的产业链环节能力,致力打造依托自身的5G端到端预商用产品,目前已初具成果。

5G,为银行寻找新的转型路径提供了可能。

5G
BBU,可支持eMBB、URLLC、mMTC三大场景。可支持CU/DU分离,支持NR新型帧结构、新参数集、新型编码等关键技术。

多位受访的业内人士均肯定,科技是银行业变革的关键力量,5G技术会对银行产生深远影响,银行服务可能会发生巨大变化。

5G Massive MIMO
AAU,设计能力为64通道128天线,重量体积都参照运营商网络3D-MIMO产品规格设计,确保5G产品形态从外观美化到工程安装方面与4G的差距较小易被接受。在小型化产品方面,大唐规划了支持天线一体化的微站产品,可以用于灯杆安装。同时,大唐还在规划室内站产品,如pico
RRU或毫米波产品。

即便目前尚未商用和大规模普及的5G还未对银行网点转型带来质变,但大型银行的积极布局都在证明对这项试验给予了充分的重视,也在积极探索在未来场景中应扮演什么角色,亦或是想成为未来科技变革中不可或缺的一环。

在5G测试仪表领域,大唐正在积极研发5G信号分析仪、5G信号源、5G终端模拟器和5G终端综测仪等一系列5G测试仪表。其中信号分析仪支持5G新空口信号的频谱分析和信号分析,5G信号源可以支持5G各种基带信号的发送,终端模拟器既可以支持单用户的5G功能和性能测试,也可以支持海量用户的模拟,5G终端综测仪支持终端的5G新空口综合测试,包括信令测试、射频信号测试、吞吐量测试和切换测试等。在工信部5G二阶段试验中,大唐测试仪表已经完成与部分厂商的5G新空口测试。

上海财经大学国际金融系主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,5G为银行的业务拓展提供了新机遇,银行如果不能及时布局就会丧失机遇。

大唐5G核心网设计遵循全服务化架构,满足电信级可靠性。通过硬件虚拟化,软件模块云化的实现方式,具备运维自动化的能力。大唐5G核心网具备高性能电信云环境,大容量,可快速部署。同时具备多业务融合边缘计算平台,通过全云化方案,实现业务驱动、就近分流。大唐5G核心网能力通过了工信部5G一阶段技术试验的测试验证,设计能力指标优异,并且通过了C/U分离、网络重构、边缘计算、网络切片全部四大项技术测试。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智向《国际金融报》记者指出,目前大型银行抢先布局5G网点更多是基于战略层面的考虑。金融科技对银行业的冲击很大,银行抢先布局5G的目的是在未来5G大规模普及的时候抢先把5G的技术应用于网点的转型之中。

四、大唐5G推进计划

黄大智还表示,5G与4G的区别除了网速提升外,还有5G真正实现后数据量将会呈几何级的爆发。传统银行在数据上已经有较大优势,5G的到来将会给银行带来人和网点交互中产生的数据,对银行而言更有价值。

配合5G标准化进程,大唐积极响应工信部试验计划并同时兼顾配合运营商的5G推动计划,制定了相应的5G推进计划。

奚君羊也认为,5G可以为自助交易提供更加安全、快捷和方便的交易设施,可以全面提升人机交流和互动的能力,进一步减少人工服务,节约人力成本。人脸识别和其他物理识别的使用将全面推广,语音指令将全面替代触屏方式,银行服务的智能化将进一步提升。

2016年,大唐的5G原理样机已经通过工信部的一阶段测试。目前,大唐的5G预商用产品已经在怀柔试验网络中部署,并及开展工信部二阶段测试。同时,大唐积极配合运营商开展针对性的面向未来商用的5G产品及网络技术试验,计划在年内开展7个站规模的外场试验。

银行网点遇到5G,到底是噱头还是机遇?当银行成为一种行为时,银行网点会“无处不在”吗?

在2018年及之后,大唐将对预商用产品能力逐步增强,并按照运营商需求定制端到端商用产品。同时将逐步扩大外场试验规模,通过更大规模的网络测试推动产品和技术成熟,促进5G的正式商用。
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上述国有银行人士认为,未来的网点首先应该明确定位——主要服务哪些客户、提供哪些服务、网点要具有哪些功能。而从长远看,网点的命运以及网点存在的理由将主要由是否还需要人工服务、需要多少人服务来决定。

“未来可能是移动为主、多渠道无缝衔接的银行。而银行也不再是一个地方,而是一种行为。这个时候,5G的存在大有价值。”该人士指出。

黄大智也表示,5G在场景方面会给银行网点带来深刻变革。“传统的银行是人与人的服务,客户到网点之后与网点内的工作人员交互。而5G的普及有可能带来人与物的交互,那时银行很可能蕴含在某个场景里面。另外,5G网络具有更低的延迟,如果未来远程开户放开的话,可能也会对银行业务带来冲击。那么,未来的银行可能不是一个网点,不是一个支行,而是一种服务”。

对于这种网点的无界化,受访人士均认为,未来能否实现的关键不在于监管的放开,而是在于风险隔离手段以及安全验证的手段是否能够提升到位,市场的发展和技术手段是否成熟到能够覆盖风险。若未来能覆盖风险,自然而然会产生无界化的概念。

针对银行网点转型的重点,黄大智认为,首先从经营理念上依然要以客户为中心,深入挖掘客户需求,提升客户体验;在网点的地理布局上,可以考虑结合区域内的特色,形成差异竞争、错位竞争;在经营定位上,虽然目前银行网点众多,但并未真正从客户的定位出发形成差异化经营,应该给予每个区域的客户更多的定位,选择不同的业务种类和发展重点,追求差异化和特色化经营。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼则对《国际金融报》记者指出,当下银行真正应该思考的问题是:为什么无人去银行,而不是搞什么“无人银行”。

在董希淼看来,银行网点转型方向应该是智能化、轻型化、场景化,而这“三化”缺一不可。若只注重智能化,投入大量高端设备,成本很高,但使用的客户可能并不多,因此还要注重轻型化,有助于降低成本,包括设备成本和运营成本。

此外,董希淼强调,传统网点对客户生活场景的“浅层参与”已经不能满足当前的消费需求,要走入到用户的生活、生产的场景中去,将服务融入到生活场景里,真正成为线上线下渠道中的一环。

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